Английский способ инвестирования: надежность, налоги, возможности.
Сегодня опишу еще один способ инвестирования, который многие просто не знают.
Он позволяет защитить капитал от имущественных притязаний и различных внерыночных рисков.
Стоит отметить, что в плане защиты вашего капитала это один из самых надежных вариантов среди всех шести.
Английский способ инвестирования: надежность, налоги, возможности.
Способ 6: покупка паев фондов и ETF через страховой контракт.
Почему этот способ инвестирования назван английским?
2 момента: его придумали англичане и технически реализуется он в европейских страховых компаниях по английскому праву.
Инвесторами можем становится и мы.
Суть его в том, что Вы юридически приобретаете накопительный полис в страховой компании, в рамках которого с помощью дополнительных соглашений, Вы получаете возможность самому выбирать активы, входящие в полис и несете все риски по своему выбору.
В случае смерти владельца полиса наследники получат 100% активов находящихся в полисе + 1% от величины активов сверху.
Прекрасная идея и отлично, что ее удалось реализовать технически.
Почему она хороша?
Давайте посмотрим на плюсы.
Плюсы способа:
1) Возможность покупки огромного числа фондов и ETF в «одном окне».
2) Нет конфликта интересов инвестора и компании.
Компания при любом вашем выборе получит свои комиссионные за обслуживание счета.
3) Налоговые льготы.
По налогообложению тут есть некая неопределенность.
Как говорит Юлия Сахаровская, финансовый советник и совладелец компании «Личный капитал»:
«по закону РФ выплаты из страховых компаний по полисам страхования жизни облагаются налогом только в части превышения прибыли над ставкой рефинансирования по ставке 13%, но неоднозначно применение самого закона к иностранным страховым компаниям.
Прецедентов подобных выплат тоже нет.
Я пробовала сделать запрос в налоговую инспекцию, чтобы прояснить сей момент, не помогло – налоговики просто с таким не сталкивались и не могут четко ответить на этот вопрос».
Как квалифицируют налоговики данный тип дохода: или сразу 13% с прибыли или 13% с прибыли превышающей ставку рефинансирования ЦБ РФ, вопрос решится уже по факту:).
4) Защита капитала.
Английский метод — это выбор тех, кто предвидит ситуацию на несколько шагов вперед.
Здесь защита капитала стоит на первом месте. На этом уровне у инвестора уже есть четкое понимание своих целей инвестирования и имеется план их реализации.
Также инвестор защищает свой портфель от таких вне рыночных неожиданных рисков как:
1) ограничение государством доступа к средствам инвесторов на банковских счетах (такие случаи уже были в российской истории)
2) повышение налогового бремени (введение прогрессивной шкалы на активы, изменение НДФЛ прочие сюрпризы)
3) Рейдерские захваты имущества (по суду и без суда). Добро пожаловать в Россию 21 века.
4) Раздел имущества при разводе. Страховой накопительный контракт отсудить невозможно.
Эти и другие риски актуальны для инвесторов любой другой страны. Поэтому был создан английский метод, позволяющий свести эти риски к минимуму.
5) Четкая процедура наследования.
Как в любом классическом накопительном страховании жизни при открытии полиса владелец вписывает бенефициантов (выгодоприобретателей-наследников по полису).
И в случае ухода из жизни владельца полиса именно они получат 100% активов и никакой суд ничего сделать не сможет.
6) Возможность выбирать различные валюты инвестирования.
Отличный вариант управления валютным риском.
Более подробно о механизме английского способа, величине стартового капитала для инвестиций и минусах поговорим в следующей статье.
Автор: Сергей Кунгин
21 сентября, 2012 в 12:55 дп
Сергей, вы пишите таким простым и понятным языком, что понять вас сможет только такой же продвинутый инвестор как вы, к сожалению большинство людей к таковым не относятся. Вероятно поэтому здесь так много комментариев ваших поклонников. Надеюсь поймете вы меня правильно и не станете обижаться.
21 сентября, 2012 в 1:13 дп
Виктор, я Вас услышал, постараюсь писать проще.
Некоторые статьи трудноваты для понимания, не изучив другой материал на сайте. Я стараюсь делать материал более понятным, однако, у меня и тема не публицистическая. Она требует объемного изучения. Сейчас работаю над тем, чтобы сделать карту сайта, подсказывающую читателям в какой последовательности знакомится со статьями чтобы было понятней.
Задавайте вопросы, буду пояснять.