Есть ли механизм защиты от мошенничества у ваших инвестиций?

    Существует огромное количество различных инвестиционных предложений.

Как реализуется механизм защиты от мошенничества в разных вариантах инвестиций?

Посмотрите,  есть ли реально такой механизм у ваших вложений.

В этом вам поможет  знание «хорошей» и «плохой» схемы инвестирования денег в плане защиты от мошенничества.

Об этом речь сегодня.

Есть ли механизм защиты от мошенничества у ваших инвестиций?

    Мое большое убеждение, что одним из лучших вариантов  защиты денег от посягательств третьих лиц является законодательное создание механизмов, делающих подобные посягательства невыгодными, сложными или невозможными.

Именно, о механизмах инвестирования защищающих вкладчиков сегодня поговорим. А точнее, посмотрим типовые случаи, когда есть механизм и — нет его.

А от этого напрямую зависит степень риска той или иной инвестиции.

Любая консервативная или умеренная инвестиция должна иметь подобный механизм защиты от вора.

Напомню эту схему и опишу кратко (рисунок 1).

Рисунок 1. Схема движения денег при защищенном от мошенничества способе инвестирования.

Основа данной схемы в том, что деньги инвестора находятся у независимого юридического лица (депозитария) от того, кто осуществляет непосредственный процесс покупки активов (управляющей компании).

Также сам инвестиционный процесс находится в правовом поле под надзором аудитора, оценщика и регистратора. Которые, в случае выявления нарушений у управляющей компании сразу сообщают государству и УК может лишиться лицензии, при этом инвесторы от этого никак не пострадают.

Примеры таких инвестиций:

— покупка паев фондов, ETF, золота, антиквариата и т. д. через фонды,

— инвестирование в ценные бумаги через лицензированного брокера,

— фонды недвижимости,

— структурные продукты.

— cтраховые компании (схема движения денег несколько проще, но суть аналогична).

Более подробно описывал эту схему здесь.

А теперь, предлагаю посмотреть часто встречающуюся схему вложений напрямую, без участия контролирующих звеньев (рисунок 2).

Рисунок 2. Механизм инвестирования, когда деньги идут напрямую на счета управляющего.

В данном случае инвестор передает деньги в доверительное управление на счета управляющего напрямую.

Естественно, никакого реального механизма защиты от того, что управляющий решит «слиться» с деньгами нет.

При этом смотрите, что может происходить.

Управляющий привлекает инвесторов, капиталы под управлением растут, инвестиции приносят прибыль. Но в какой-то момент капиталы под управлением аккумулируются гигантские и возникает большой соблазн у управляющего: «нафига мне нужно работать, решать эти бесконечные проблемы клиентов, думать, как принести больше прибыли, стрессы… Можно просто растворить деньги на счетах оффшорных компаний и тихонько уйти.  Жить припеваючи».

Причем этого соблазна может не быть при 1 миллионе долларов на счете, 2…3…5…20…, а вот при 100 млн. долларах…

Остается уповать на порядочность управляющего и возможность быстро вывести вложенный личный капитал и оставить работать уже проценты.

Куда инвестируем по такой схеме:

— Любой бизнес (те, кто не захотел тратится на создание ПИФа и реальный механизм защиты своих инвесторов),

— ПАММ-счета,

— торговля на форекс,

— инвестиционные проекты сомнительной реальности.

 ВЫВОДЫ:

       Таким образом, существует по сути 2 механизма движения денег при инвестировании: через депозитарий и прямой. Первый — надежный и немного более затратный на комиссии, второй — зависит от настроения конкретных людей.

Оба варианта существуют и имеют право на жизнь. Важно просто четко понимать, что при втором варианте всегда есть агрессивный риск — потеря всего капитала.  При первом варианте существующий механизм защиты практически сводит этот риск к нулю.

При этом каждый из типов имеет свои прочие плюсы и минусы.