Финансовая безопасность — шаг к финансовой свободе.
В прошлой статье писал о финансовой защите — подушке безопасности. Поговорим о втором знаковом финансовом состоянии — финансовая безопасность (ФБ).
Что это такое?
Финансовая безопасность — это состояние, когда у вас есть активы, приносящие определенный доход в месяц и этого дохода вам хватает чтобы покрыть все потребности комфортной жизни.
Финансовая безопасность — шаг к финансовой свободе.
Что такое комфортная жизнь?
Ответ на этот вопрос индивидуален. Попробую поместить таблицу, в которой будут показаны приближенные статьи бюджета комфортной жизни.
Рисунок 1. Комфортная жизнь — примерные доходы и расходы в месяц.
Для того, чтобы определить, что для Вас комфортная жизнь нужно заполнить таблицу бюджета комфортной жизни, как на рисунке.
Если Вы сейчас так не живете, для этого понадобится определенное видение и творческий подход: добавляете свои статьи расходов, увеличивайте или уменьшайте суммы расходов индивидуально.
Помните — «то что написано пером не вырубишь топором» — ваши желания материализуются.
Комментарии к рисунку: некоторые статьи бюджета имеют квартальный или годовой вариант платежа, например, статья расходов «ОСАГО».
Чтобы корректно посчитать за месяц, мы берем годовую сумму за ОСАГО делим на 12 и вписываем в бюджет комфортной жизни.
Из рисунка 1 видно, что месячные расходы на ОСАГО составляют 1000 рублей, соответственно, в год эта сумма составит 12000 рублей — это стоимость полиса автомобиля с мотором за 200 лошадиных сил — скорее всего весьма дорогого.
Сопоставляйте расходы по такой же аналогии с реальными ценами обслуживания красивых, качественных и дорогих вещей.
Как посчитать капитал финансовой безопасности?
Итак, мы получили месячные расходы = доходам комфортной жизни. Обращаю ваше внимание, что статьи бюджета «инвестиции» и «благотворительность«, а также «страхование жизни» остаются в бюджете.
Выделять деньги на создание капитала необходимо продолжать для реализации следующего плана, но о нем в другой статье.
Определяем наши расходы в год для этого месячные расходы 380000 рублей (рисунок 1) умножаем на 12 месяцев и получаем 4560000 рублей годовых расходов.
Чтобы выполнить план ФБ нам нужно владеть капиталом, который будет приносить годовой возврат в 4560000 рублей.
Для этого нужно эту сумму умножить на 10 — это средняя доходность банковского депозита — консервативного инструмента приумножения капитала.
ПОЛУЧАЕТСЯ НАША ЦЕЛЬ: ВЛАДЕТЬ АКТИВАМИ ВЕЛИЧИНОЙ 45600000 рублей (1,5 миллиона долларов), ПРИНОСЯЩИМИ ДОХОД В 10% ГОДОВЫХ.
В различных книгах по личным финансам и созданию капитала сумму месячных расходов комфортной жизни предлагают умножать на 150 или на 120 — теперь вы видите откуда берется эта цифра.
12 месяцев в году умножается на доходность банковского депозита 10% годовых или на историческую доходность рынка ценных бумаг она составляет 11-13% годовых, сейчас после кризиса она стала равной 11%, до кризиса была около 13% годовых.
Более подробно об этом критерии поговорим в других статьях.
Капитал в 1,5 миллиона долларов создается за 15-30 лет. Это вполне реально.
Почему это возможно, спросите вы? — Об этом подробно расскажу и покажу на примерах в последующих статьях.
А пока, ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ: посчитайте, какой капитал Вам нужен для финансовой защиты (ФЗ) и ФБ.
ВЫВОДЫ:
1) Реализация плана ФБ — это шаг к финансовой свободе.
2) Чтобы сюда попасть, важно знать карту маршрута и определить для себя точные цифры ФЗ и ФБ.
Сделайте это!
P.S Получили пользу от статьи? Расскажите о ней в социальных сетях тем, кому считаете это нужно, с помощью кнопочек под статьей.
Автор: Сергей Кунгин.
31 марта, 2012 в 3:19 дп
Серьезная статья. Есть о чем подумать. Пойду считать свой капитал.
31 марта, 2012 в 6:13 дп
Ой с финансами все так сложно. Учиться еще и учиться на этом поприще. А вам огромное спасибо за очень интересную и детальную информацию по финансовой независимосити играмотности. Жду в гости. Удачи.
1 апреля, 2012 в 1:15 дп
Да, над этим стоит поразмыслить и конкретизировать.
13 декабря, 2013 в 10:21 дп
Согласен, что пост получился удачным. Хорошая работа!