Личный финансовый план: рассчитать самому или доверить консультанту?

     Когда мы приходим к необходимости составить личный финансовый план всегда возникает вопрос: делать самому или доверить специалисту?

Попробую проанализировать этот вопрос, чтобы у вас была полная картина о преимуществах обоих способов.

Личный финансовый план не всегда получается сделать самостоятельно, поэтому и родилась эта тема.

Личный финансовый план: рассчитать самому или доверить консультанту?

Если обращаться к специалисту, то давайте разберем плюсы и минусы этой затеи, чтобы Вы могли для себя решить, стоит ли игра свеч:

О плюсах:

Ваш ЛФП будет составлять профессионал, который сможет учесть много нюансов, благодаря своему опыту.

Чтобы следовать своему плану нужна очень высокая самодисциплина и организованность.

Представьте, что у Вас есть цель: выйти на пенсию через 25 лет с капиталом в 1 млн. долларов.

Тогда Вам ежемесячно придется делать отчисления в пенсионный план, взаимные фонды и банк, чтобы наращивать свой капитал. Не каждый сможет это делать регулярно самостоятельно, здесь может помочь своего рода наставник в этих вопросах — финансовый консультант.

Минусы:

— Стоимость составления ЛФП от 5000 до 25000 рублей для капитала до 500000 рублей. Как Вы понимаете, чем большую сумму нужно спланировать, как превратить в активы приносящие доход, тем трудозатратней процесс.

Поэтому и цена такого плана будет возрастать.

      На составление плана у консультанта в среднем уходит 10 часов рабочего времени, а стоимость часа варьируется от 500 до 2000 рублей. Отсюда и вытекает стоимость работы.

— Работая с консультантом, клиент раскрывает часть своей личной информации об источниках дохода и расходах. На что, согласитесь,  решится далеко не каждый. Конечно, профессиональный консультант всегда подписывает договор о неразглашении.

     Если Вы изучите статьи нашего сайта, то по большому счету, вам хватит знаний, чтобы составить простой финансовый план.

      Важная фишка консультантов — это сам алгоритм расчета — когда клиент получает движение денег по всем годам плана (что, куда должно быть проинвестировано, откуда деньги взяты на покупку запланированных вещей, какой планируется иметь капитал в каждый год и с каким риском он распределен по активам).

    Это достаточно сложный расчет, даже скорее не технически (можно сделать в Excel), а с точки зрения понимания и видения общей концепции, как его делать.

За это и берутся деньги.

Принимайте решения, которые ведут Вас к цели!

Полезная статья? Расскажите о ней.

Автор: Сергей Кунгин

 Заказать создание личного финансового плана можно с помощью этой формы:

Детали обсудим в переписке.