Лучшие банковские депозиты для финансовой защиты.

лучшие банковские депозиты для финансовой защиты    Сегодня посмотрим какие лучшие банковские  депозиты для финансовой защиты  по доходности и условиям вкладов.

В этой статье Вы найдете обзор лучших процентных ставок, предлагают российские банки по пополняемо-отзывным депозитам (по состоянию на апрель 2013 г.), подходящим для создания финансовой защиты.

Как показывает опыт, ставки периодически меняются, а лучшие банки остаются в этом же списке, поэтому эта статья будет актуальна и в дальнейшем.

Лучшие банковские депозиты для финансовой защиты.

    Здесь уместно будет напомнить, что для формирования нашей финансовой защиты подходят банковские депозиты, общее название которых "пополняемые, с возможностью частичного снятия (иначе, пополняемо-отзывные).

Более подробно о финансовой защите и как ее формировать почитайте здесь и здесь.

В исследовании принимают участие российские банки из топ-8 (максимальный рейтинг надежности по национальной шкале), а также несколько банков надежность, которых пониже на 1-2 пункта.

Естественно,все банки - участники системы страхования вкладов.

Основные критерии создания финансовой защиты в порядке уменьшения приоритета при выборе:

1) Надежность банка.

2) Наличие в линейке пополняемо-отзывных депозитов.

3) Процент доходности по депозиту.

4) Сервис и развитая филиальная сеть.

Все банки, участвующие в исследовании принимают вклады в рублях, долларах и евро, что дает возможность управлять валютным риском.

Для вашего удобства, создал отдельную колонку с названиями депозитов в разных банках, чтобы их легко было найти.

Обращайте внимание на величину неснижаемого остатка. Это те деньги, снять которые будет невозможно до конца срока депозита, не потеряв все проценты доходности.

Иначе, снять то можно всегда и все деньги, только инвестиционная доходность будет нулевая или около 0,1 % годовых (по ставке стандартного для всех банков депозита "до востребования")

В таблице 1 представлены основные данные результатов исследования.

Таблица 1. Доходность пополняемо-отзывных депозитов самых надежных российских банков.

БАНК Название депозита Величина неснижаемого остатка, рубль/доллар/евро % доходности в год (рубль/доллар/евро) рейтинг надежности банка по международной шкале
1) Сбербанк. "Управляй" 30000/1000/1000 5,15/1,71/1,86 ВВВ+
2) ВТБ 24. "Комфортный" 50000/3000/3000 5,95/1,55/1,55 ВВВ+
3) Россельхозбанк. "Управляемый" 10000/300/300 6,45/2,65/2,25 ВВВ+
4) ЮниКредит  Банк. "Универсальный" 10000/300/300 6,9/1,6/1,00 ВВВ+
5) РайффайзенБанк. "Универсальный" 15000/500/500 4,4/0,7/0,2 ВВВ+
6) БНП Париба ЗАО. нет нужного депозита ВВВ+
7) Росбанк. "Оптимальный" 50000/2000/2000 6,6/3,1/3,01 ВВВ+
8 ) Ситибанк нет нужного депозита ВВВ+
9) Альфа-банк "Потенциал" 1000/500/500 6,5/2,1/2,1 ВВ+
10) Абсолют-банк "Пополняемо-отзывной" 10000/1000/1000 3,5/1,45/2,43 ВВ+
11) Банк - Москвы (ВВВ-) "Мне удобно" 30000/1000/1000 5,25/1,35/1,2 ВВ+
12) Газпромбанк "Оптимальный" 20000/500/500 6,25/2,75/3,00 ВВ+

Таблица 2. Вспомогательные данные по пополняемо-отзывным депозитам самых надежных российских банков.

БАНК возможность пополнения возможность снятия без потерь по проценту доходности Срок депозита сайт банка филиалы
1) Сбербанк. да да, до неснижаемого остатка от 3 месяцев до 3 лет http://www.sbrf.ru да, даже в малых городах и селах
2) ВТБ 24. да да, до неснижаемого остатка от 6 месяцев до 3 лет http://www.vtb24.ru да
3) Россельхозбанк. да да, до неснижаемого остатка от 6 месяцев до 2 лет http://www.rshb.ru/ да, даже в малых городах и селах
4) ЮниКредит  Банк. да да, до неснижаемого остатка от 6 месяцев до 1 года http://www.unicreditbank.ru в крупных городах
5) РайффайзенБанк. да да, до неснижаемого остатка от 1 месяца до 2 лет http://www.raiffeisen.ru в крупных городах
6) БНП Париба ЗАО. - - - http://www.bnpparibas.ru только Москва
7) Росбанк. да да, до неснижаемого остатка от 91 дня до 1,5 лет http://www.rosbank.ru да
8 ) Ситибанк - - - http://www.citibank.ru малоразвиты
9) Альфа-банк да да, до неснижаемого остатка от 181 дня до 3 лет http://alfabank.ru да
10) Абсолют-банк да да, до неснижаемого остатка вклада 2 года http://msb.absolutbank.ru/ в крупных городах
11) Банк - Москвы (ВВВ-) да да, до неснижаемого остатка 91 дня до 3 лет http://www.bm.ru/ да
12) Газпромбанк да да, до неснижаемого остатка вклада 1 год http://www.gazprombank.ru да

Подводим итоги.

    Большинство банков из восьмерки самых надежных предоставляют своим клиентам пополняемо-отзывные депозиты.

Наиболее выгодные условия предлагают Юникредит-банк и Россельхозбанк.

В пользу последнего играет развитая филиальная сеть, в пользу первого более высокие ставки и высокий уровень сервиса в филиалах (Понравилось обслуживание в Челябинске и Екатеринбурге).

Свою финансовую защиту по прежнему храню на депозите "Потенциал" Альфа-банка по ставке 6,9 % годовых - открыл на три года, поэтому ставка выше, чем значение в таблице.

Альфа-банк отличает высокий уровень сервиса и множество филиалов в крупных городах.

Считаю Альфа-банк неплохим вариантом для небольших капиталов (до 200000 рублей).

Все, что свыше, лучше распределять в несколько банков или выбирать банк из восьмерки с рейтингом ВВВ+.

Автор: Сергей Кунгин.

Полезная статья? Расскажите о ней друзьям в социальных сетях и твиттере, с помощью кнопочек ниже под материалами статьи.

Сохраните полезное в Ваших соц. сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

ПОЛУЧАЙТЕ НОВЫЕ СТАТЬИ НА ПОЧТУ

Впишите адрес почты и нажмите "Хочу статьи"