Как выбирать консервативные взаимные фонды?

Ян Ланкастер Флеминг неслучайно назвал так своего героя. Джеймс Бонд всегда выполнял возложенные на него задания.

Речь сегодня пойдет об инструментах создания капитала, которые всегда решают поставленные им задачи.

Расскажу о том, как выбирать консервативные взаимные фонды.

Для начала, еще раз разберемся с их назначением.

Основная задача фондов инвестирующих в облигации — сохранение вашего капитала.

Как видите здесь нет цели получить высокую доходность.

В таких фондах можно стабильно полученать годовой доход (return — возврат на вложенный капитал) на уровне инфляции и не более 3-10% годовых.

Поэтому сравнивать их с индексом S&P 500 совершенно некорректно.

Итак, как выбрать консервативный фонд?

Консервативных фондов среди  ETF я не обнаружил (если найдете, то используйте лучше ETF) Для консервативного инвестирования используем обычные взаимные фонды.

1) Заходим на сайт morningstar.com в раздел «фонды облигаций».  Вот ссылка на этот раздел в morningstar.com.

Пройдите простейшую процедуру регистрации на этом сайте — это откроет вам доступ ко всем необходимым сервисам.

2) Выбираем фонды, инвестирующие в облигации стран с международным рейтингом А и выше.

3) Из этих фондов берем те, которые инвестируют в облигации компаний крупной капитализации и правительств стран.

4) Выбираем 7-12 фондов лучших по доходности за 3-5 лет. Выписываем их.

5) Звоним по этому списку в БКС, ФИНАМ, АТОН и уточняем возможность их приобретения.

Вот вопросы, которые нужно уточнить:

Сколько стоит разовая инвестиция в фонд (открытие инвестиционного счета)?

Какой минимум для последующих инвестиций?

Какие платежи берут УК за обслуживание, берет ли комиссию за покупку фондов для Вас брокер (ФИНАМ, БКС, АТОН)?

 ФИНАМ, БКС, АТОН — кто они?

Это брокерские компании, которые работают на территории России и позволяют нам с помощью своих сервисов покупать зарубежные взаимные фонды и отдельно ценные бумаги.

Брокерская компания — это по сути сводник инвестора с корпорациями на бирже, желающими получить деньги на свое развитие взамен на обещание выплачивать определенные проценты.

Благодаря брокеру сделка по покупке паев фондов приобретает цивилизованный и законно оформленный характер.

Подробнее об их услугах найдете в интернете.

От себя скажу, что это надежные брокерские компании с большой историей, с которыми можно спокойно иметь дела. Важно выбрать лучших.

О брокерских компаниях сделаю отдельную статью, чтобы Вы имели полное представление и могли полноценно выбирать. В России их работает более 100.

6) Выбираем 1-3 лучших фондов облигаций из списка в зависимости от величины вашего капитала. Вот 12 лучших  по доходности за 5 лет взятые мной сегодня с сайта morningstar.com

Как видите, лучший из них во времена кризиса 2008 года и после него давал годовую доходность не более 4%. Но с задачей  сохранения капиталов справился на «отлично». Если просто для анализа сравнить с драматическими колебаниями индекса S&P 500, который за последние 5 лет был на нулевой доходности.

ВЫВОДЫ:

1) Консервативные взаимные фонды нужны инвесторам для сохранения капитала.   Это важная часть стратегии управления рыночным риском.

2) Часть ваших активов должна быть инвестирована в эти фонды.   Доля консервативных активов должна быть равна вашему возрасту.

3) Чем ближе ваш возраст к выходу на пенсию, тем больше консервативных активов должно быть в портфеле. Ведь речь идет о вашей обеспеченной жизни на ежегодный возврат с них — в этом суть инвестирования.

4) В моменты кризисов и рыночных бурь эти фонды будут тихой гаванью.   Вы получите хорошую доходность по ним, т. к. инвесторы начнут спасать агрессивные капиталы в облигациях, что незамедлительно подстегнет рост этих фондов.

Вопрос для комментариев:

Смогли бы Вы смирится с наличием в вашем портфеле слабо растущих, но надежных активов все время?