Что такое личный финансовый план?

    Лет 5 назад я инвестировал часть своих денег в один сомнительный проект и размышлял, что неплохо бы понять зачем инвестировать , как, куда и на какой срок.

В какой-то момент мне встретилось понятие «личный финансовый план«.

Когда выяснил, что это такое, то подумал, а ведь по сути это и есть грамотная постановка целей.

Личный финансовый план (ЛФП) конкретен и отвечает практически на все ключевые вопросы, касающиеся  реализации вами своих «денежных» целей.

Что такое личный финансовый план?

     ЛФП — это ваш основной финансовый документ. Отмечу сразу, что он нужен не всем.

    Если Вы ставите перед собой цели на 10-20 лет, на которые нужно денег больше 10000 долларов тогда, есть предположение, что он вам может очень понадобится.

    Чтобы у Вас появилось понимание, зачем он Вам может быть нужен, я просто опишу разделы ЛФП (что в него входит) и Вы составите свое личное мнение.

   Итак, ЛФП предназначен для достижения ваших финансовых целей к определенному сроку и понимания вами, что для этого нужно делать по годам — как распределять деньги.

Он дает четкое понимание, реалистичны ли ваши цели в текущей ситуации с доходами.

Позволяет узнать на сколько точно вам необходимо увеличить  месячный доход, чтобы ваши мечты стали реальностью.

В этом документе есть:

1) Анализ текущей финансовой ситуации.

Отчеты о доходах и расходах, активах и пассивах.

Итог: определение суммы, на которую Вы будете регулярно покупать активы приносящие доход.

2) Предложения по оптимизации  финансовой ситуации.

Например, консультант видит из отчетов, что часть активов не несут никакой полезной функции. Например, старые гаражи, пустующие квартиры и т.п.

3) Постановка целей на перспективу в 10-20 лет. (Самый сложный раздел).

Именно для этого необходимо инвестировать.

Создание капитала — это, своего рода, ускоритель движения к цели.

4) Перечень конкретных действий на ближайший месяц. Чтобы Вы могли почувствовать — процесс достижения пошел.

5) Расчет ЛФП по каждому году.

Вы увидите как и за счет инвестиций в какие активы будут достигаться ваши цели по годам.

6) Описание конкретных инвестиций по месяцам, в течение первого года. Куда вложить, какой риск, какая сумма в месяц (это высчитывается исходя из 1) пункта).

7) Выводы о получившемся плане. Полезная информация.

ЛФП является развернутым ответом на следующие типы вопросов:

1) Сколько стоят  все ваши активы на момент составления плана?

2) Куда расходуются деньги ежемесячно?

3) Как улучшить текущую ситуацию?

5) В каком возрасте Вы намерены оставить работу?

6) Какой размер ежемесячных выплат хотели бы иметь к этому моменту?

7) Какие денежные задачи (цели) намерены решить в ближайшие 10-20 лет  (примерный горизонт финансового планирования)?

8) Ваша личная стратегия инвестирования:

Какие активы покупать исходя из целей (например, на данном этапе нужно ли страхование жизни и или агрессивные инвестиции через форекс?).

Каждый год у вас будет меняться ситуация с активами. ЛФП позволяет знать как действовать.

Как обоснованно (с точки зрения ваших целей) управлять валютным и рыночным рисками? конкретные шаги.

9) В каких странах и валютах будут размещены активы?

10) Куда нужно инвестировать ежемесячно, чтобы прийти к целям.

ЛФП полностью решает вопросы механизма достижения финансовой защиты, безопасности и свободы.

Однажды я написал статью на эту тему. Думаю она хорошо дополнит общую картину.

Автор: Сергей Кунгин

 Познавательная статья? Расскажите о ней в социальных сетях, с помощью кнопочек внизу.