В какой валюте хранить деньги?
Продолжаем тему инвестиционные риски, которыми нам обязательно нужно управлять, чтобы надежно защитить свой капитал.
У многих возникает вопрос в какой валюте хранить деньги?
В этой статье Вы узнаете ответ.
Для этого рассмотрим следующий риск — валютный.
Валютный риск — этот тип связан с колебанием валюты в которой мы покупаем актив по отношению к другим валютам.
Актуален у нас в России, потому что колебания рубля к доллару и другим валютам могут быть весьма значительны в среднесрочном и долгосрочном периоде — от 5 и более лет.
В какой валюте хранить деньги?
Курс рубля и вся наша экономика очень зависит от мировых цен на нефть. Если они начнут падать, конец и нашему благостному существованию. Это конечно в большей степени относится к тем слоям нашего населения, кто зависит от бюджета РФ. Поэтому когда упадет цена на нефть от показной экономической мощи России не останется и следа, к моему глубокому сожалению. Давайте будем создавать то, что полезно для людей и приносит деньги — этим мы защитим себя от любых экономических невзгод.
Правило размера капитала.
Управлять эти риском очень легко. Просто распределяйте капитал в разных валютах. При этом рекомендую правило размера капитала:
до 10000 долларов держать в 1 валюте.
от 10000 до 50000 долларов держать в 2 валютах.
Свыше 50000 долларов — 3 и более валют.
Как хранить?
Придерживайтесь баланса 30/30/40 (любые 3 валюты из нижеперечисленных) и вопрос в какой валюте хранить деньги вас больше беспокоить не будет.
Основные валюты для инвестиций и финансовой защиты:
— Рубли;
— Доллары;
— Фунты Стерлингов;
— Йены;
— Евро;
— Швейцарские франки.
Достаточно, чтобы сделать хорошо управляемым валютный риск.
После написания статьи в комментариях поступил вопрос от Светланы: по степени надежности как распределить вышеперечисленную валюту?
Рубль — валюта умеренного и агрессивного риска, т.е. в среднесрочном (3-5 лет) и долгосрочном периоде (более 5 лет) возможны значительные колебания ее стоимости относительно мировых резервных валют (остальные из списка).
Мировые резервные валюты — это консервативный риск. В случае их крушения остальным деньгам будет совсем не сладко. Обязательно важно часть денег держать в долларах. Стабилен и хорош фунт стерлингов, не отстают йена и франк.
Евро. В нем пока держать деньги я бы не рекомендовал, потому что остается не до конца ясной ситуация с экономически слабыми странами Еврозоны. Некоторые эксперты говорят о том, что сам факт существования евро находится под большим вопросом. Но тем не менее евро остается резервной валютой пока стабильно и сильно положение Франции и Германии. (Смотрите статьи о международных рейтинговых агентствах)
Что касается финансовой защиты (подушки безопасности). Деньги на этот случай можно хранить в рублевом или долларовом депозите: его тип должен быть: пополняемо-отзывной, чтобы Вы могли в любой момент воспользоваться деньгами без потери процента накоплений и восполнить потом недостающую сумму подушки.
Страховой накопительный контракт (страхование жизни+инвестиции) открывать можно в любой из вышеперечисленных валют, кроме рубля. (Да простят меня консультанты российских компаний накопительного страхования жизни, я их очень уважаю, но готов говорить правду на эту тему своим читателям и клиентам).
Почему, спросите Вы?
Важно понимать также, что рубль — это валюта, в которой можно создавать капитал с умеренным и агрессивным риском. А остальные из списка — валюты, в которых можно покупать активы с любым риском. Но об этом подробнее поговорим в следующей статье, где расскажу о рейтингах надежности государств.
На рисунке 1 показан график изменения курса рубля к доллару с 2006 по 2012 год.
Рисунок 1. Курс рубля с 1998 по 2012 год.
Как видно из рисунка 1, рубль по отношению к доллару в разные периоды времени, ведет себя по разному. До 2008 года цены на нефть неуклонно росли и доросли «до неприличия», случился мировой кризис и доллар «подскочил».
Сейчас снова наступила некая стабилизация — устаканились цены на нефть и наш центральный банк контролирует курс.
Но важно знать, что курс рубля искусственно удерживается в этом диапазоне Центральным банком РФ путем выкупа доллара с рынка и продажи его на рынок (регулирование спроса и предложения) — это значит что у нас курс рубля — это не решение свободного рынка в чистом виде, а определенное под большим влиянием Центробанка.
Любой кризис и рубль улетит вверх. По этому графику можно рассказать историю мировых цен на нефть и ситуацию в экономике нашей страны.
Опыт показывает, что угнаться за валютными колебаниями невозможно частному инвестору, да это не нужно делать.
+++Игра не стоит свеч.+++
Зарабатывают на валютных колебаниях трейдеры на международной бирже «Forex», игра на валютном рынке очень напоминает казино, потому что предугадать рост или падение валюты очень сложно.
ВЫВОДЫ.
Сохраняйте баланс 30-30-40 и соблюдайте правило размера капитала и вопрос управления этим риском будет решен.
P.S. Чувствую, что какие-то вопросы упустил по этой теме, но пока вспомнить не могу, буду признателен Вам за интересные вопросы. Выудите из меня еще что-нибудь полезное:)
Полезная информация? Расскажите о ней, тем кому, считаете, это важно знать с помощью кнопок социальных сетей под статьей.
19 апреля, 2012 в 1:58 дп
Полезная и нужная статья узнал много новой информации спасибо!
19 апреля, 2012 в 2:57 дп
«Храните деньги в сберегательной кассе», как говорил один знаменитый актер. А советы действительно нужные и очень полезные. Но в нашем государстве столько раз происходят катаклизмы с банками и лежащими там людскими финансами, то я например бы вкладывал деньги в недвижимость, а хранил бы в Швейцарии, хоть я и патриот. Спасибо за нужные знания. Жду в гости.
20 апреля, 2012 в 2:48 дп
А пол степени надежности и выгоды как бы Вы распределили валюту, которую перечислили в статье? спасибо.
20 апреля, 2012 в 11:12 дп
Светлана, спасибо за важный вопрос, сделаю дополнения в статью.
30 апреля, 2012 в 10:18 дп
Предпочитаю хранить в рублях, потому что живу в России. А вообще — обожаю евро!
18 июня, 2015 в 8:05 пп
Мне кажется что евро более стабильно сейчас держать, нежели рубли или гривны.
19 июня, 2015 в 7:41 пп
По состоянию на июнь 2015 г. мне наиболее сильным видится доллар. Евро находиться под давлением событий в Греции.