VISION Generali: самое главное и забыл сказать!
Несколько важных добавлений которые упустил относительно VISION от Generali.
Иногда бывает, что так много о чем нужно сказать и упускаешь самую суть.
Вот о сути, почему английский способ от Generali может быть полезным для инвестора, поговорим сегодня.
Управляем валютным риском
Страховой план VISION может быть учрежден в 5 различных валютах.
Т. е. можно выбрать 1 любую среди доллара, евро, английского фунта, японской йены или гонконгского доллара.
Этот инструмент инвестирования позволяет очень хорошо балансировать ваш общий портфель по валютному риску.
Это один из основных моментов, который меня заинтересовал и именно о нем я забыл упомянуть в предыдущем посте, а это момент очень важный. Потому что на сегодня я больше не знаю подобных вариантов инвестирования с такими широкими возможностями выбора валют.
Можно выбрать только одну валюту инвестирования и изменить ее будет невозможно в рамках открытого контракта.
Инвестирование в программу может происходить по выбору клиента 1 раз в месяц, в квартал, полгода или в год.
Эту периодичность можно изменить письменным уведомлением компании об этом.
Несколько слов о фондах, куда можно инвестировать.
Доступны 2 типа фондов для инвестиций.
Внутренние — те, управляющей компанией которых является сама Generali group.
Внешние.
Это фонды известнейших мировых управляющих компаний, с которыми сотрудничает Generali.
JPMorgan, Fidelity, Barings, BlackRock, JF и другие.
Посмотрел на сайтах этих управляющих, выбор фондов действительно впечатляет, можно составить хороший портфель.
Инвестирование в 1 фонд возможно от 50 долларов, поэтому портфель можно хорошо распределить по разным фондам согласно индивидуальной стратегии управления рыночным риском.
О наследовании.
Т. к. инвестирование осуществляется в рамках страхового полиса, то в случае ухода из жизни хозяина такого полиса, наследство получают только те, кто был вписан в полис в качестве выгодоприобретателей (бенефициаров).
И ни один суд не сможет этот факт изменить.
Заявлять права на наследство в данном случае необязательно в течение 6 месяцев, а в любое удобное время.
Достаточно предоставить Generali оригинал полиса, свидетельство о смерти владельца полиса, копию паспорта бенефициара (-ов) и реквизиты личного счета, куда переводить деньги от продажи активов, когда это потребуется.
Еще немного о налогах.
Если программа не закрыта в течение пяти лет, то по российскому законодательству, вклад признается страховым, а значит до наступления страхового случая налог на доход (сегодня это 13%) платить не нужно, а деньги, взятые из программы, считаются одолженными.
22 апреля, 2013 в 11:24 дп
Если программа не закрыта в течение пяти лет, то по российскому законодательству, вклад признается страховым, а значит до наступления страхового случая налог на доход (сегодня это 13%) платить не нужно, а деньги, взятые из программы, считаются одолженными.
Интересно, это на основании какого Закона ?
23 апреля, 2013 в 12:29 пп
Наталья, по налогам ситуация выглядит следующим образом:
Как говорит Юлия Сахаровская, финансовый советник и совладелец компании «Личный капитал»:
«по закону РФ выплаты из страховых компаний по полисам страхования жизни облагаются налогом только в части превышения прибыли над ставкой рефинансирования по ставке 13%, но неоднозначно применение самого закона к иностранным страховым компаниям.
Прецедентов подобных выплат тоже нет.
Я пробовала сделать запрос в налоговую инспекцию, чтобы прояснить сей момент, не помогло – налоговики просто с таким не сталкивались и не могут четко ответить на этот вопрос».
Как квалифицируют налоговики данный тип дохода: или сразу 13% с прибыли или 13% с прибыли превышающей ставку рефинансирования ЦБ РФ, вопрос решится уже по месту жительства в налоговой инспекции, поэтому этот вопрос лучше прояснить заранее индивидуально:).
Read more: http://chelmagaz.ru/angliyskiy-sposob-investirovaniya-nadezhnost-nalogi-vozmozhnosti/#ixzz2RGVN4Itg
7 июня, 2013 в 11:21 пп
Как закрыть программу досрочно и получить дерьги назад?
13 июня, 2013 в 8:52 пп
Стас, в течение первых 10 лет программу закрывать очень не выгодно, компания оставляет себе большую часть сумм. После 10 лет, можно закрыть в любой момент. Ежегодный возврат от инвестиций (проценты от капитала) можно забирать хоть каждый месяц. Ничего не поделаешь — это стандартный страховой накопительный контракт. Это стандартные условия при таких инвестициях.
13 июня, 2013 в 9:00 пп
Сергей, спасибо за комментарий. Интересно, можно ли продать программу, переуступить права? Моя программа открыта в 2008-м и мне более не нужна (я решаю задачи другими способами), но может кому понадобится?
13 июня, 2013 в 9:23 пп
Переуступить — нет. Это, кстати, минус, о котором я забыл указать. Именной полис. У меня тоже были такие вопросы от клиентов в других страховых компаниях. Решить не удалось. Думаю, Вам нужно просто взвесить что выгоднее, потерять часть активов и компенсировать потерю в других, более рисковых инвестициях или же инвестировать до 2018 года и дать распоряжение на ежегодный вывод процентов и реинвестировать проценты далее. И принять решение 🙂
13 июня, 2013 в 10:20 пп
Сергей, спасибо за комментарии. Жаль, что переуступить нельзя.
14 июля, 2016 в 5:15 пп
Комиссии в Generali Vision не гуманные.
Обратите внимание, administrative fee, считается по формуле x*0,02*z (x-год инвестирования, z-ежемесячная премия)
Это означает если вы вносите $1 000 ежемесячно, то на 10 год инвестирования за 12 месяцев вы внесете $12 000 и комиссия составит $2 400 (20% от внесенной суммы!)
А средняя комиссия за 10 лет — 11% от всех внесенных платежей + $450 + 1,5% ежегождно от всей сумма плана.