4 золотых правила инвестирования в фонды.
Часть 1
Начинаем большую и очень важную тему — правила инвестирования. Последовательное их соблюдение позволит вам на 20-30% эффективней приумножать ваш капитал.
В среде бизнеса часто можно услышать «время — деньги»
Инвестор думает немного масштабней.
Сегодня я математически докажу, что время дороже денег.
Заинтригованы?
Сегодня будет возможно немного сложно.
Но это одна из важнейших тем сайта.
Читателей с высшим техническим образованием, математиков и экономистов заранее прошу о снисхождении. Проводя семинары по инвестициям, я убедился, что многим людям понять этот материал сразу, оказывается очень сложно. Поэтому разложу его буквально по косточкам.
Золотое правило №1:
1) Начинайте инвестировать как можно раньше. Время дороже денег!
На рисунке представлена формула, которая позволит вам понять сущность этого правила инвестирования.
Называется она — формулой сложного процента (компаундинга). Или еще по другому: капитализацией.
Капитализация — это и есть суть создания капитала.
Это ежегодное приращение капитала. С каждым последующим годом активы увеличиваются не линейно, а по экспоненте (с учетом приращения капитала с прошлого года).
С ее помощью Вы сможете легко посчитать какой капитал можно создать за определенное количество лет.
Поясню рисунок:
Капитал считаем в любой удобной валюте.
Величина возврата R — это планируемая годовая доходность инвестиций. Вы уже знаете какому риску какие доходности примерно соответствуют. А чего ожидать от конкретных инвестиций можно проанализировать по прошлым историческим доходностям.
R ставим в долях. Например: мы принимаем для расчета среднегодовую доходность инвестиций в 15%, тогда R = 15%/100%=0,15.
(1+R) в степени времени. Время ставим в годах.
Смотрите: рост нашего капитала зависит от доходности в степени времени!
Следствия из формулы:
1) Чем дольше по времени мы инвестируем, тем значительней увеличивается наш капитал.
2) Чем раньше мы начинаем инвестировать, тем серьезней получится создать состояние!
Это легко увидеть на графике и в таблице.
Смотрим график (на рисунке). Проинвестировав разово 300000 рублей под 20% годовых мы видим, что первые 15-17 лет кривая роста капитала имеет пологий характер. Тем не менеее к концу 16 года инвестиций мы уже имеем 5000000 рублей активов!
Спустя еще 9 лет кривая резко уходит вверх и капитал приближается к 30000000 рублей!
Время! — доходность в степени времени делает миллионные состояния.
Не трейдинг на бирже, не форекс (хоть он и везде рекламируется:)), а планомерное инвестирование на срок 15-25 лет!
Поэтому я постоянно говорю о том, что если Вы намерены реализовывать мечты — то инвестирование это реальный путь к богатству, который прошли многие.
А теперь давайте посмотрим во что обошелся бы 1 год промедления инвестору. Смотрим таблицу на рисунке. Предположим вам 35 лет и Вы намерены к 60 годам выйти на пенсию.
А для того, чтобы этот светлый миг скрасить солидным капиталом, Вы решили проинвестировать 300000 рублей.
Но потом по каким-то причинам отложили это дело на 1 год.
Смотрим что мы теряем. 1 год означает, что до достижения цели наш капитал будет работать не 25 лет а 24.
И его планируемая величина составит не 28,6 млн. рублей, а немногим меньше 24 млн. рублей.
$$$ 1 год и Вы недосчитались 4 млн. рублей своих активов к пенсии!! Всего 1 год промедления!!
$$$ 2 года промедления и Вы недосчитаетесь почти 9 млн. рублей.
$$$ 5 лет промедления — теряете больше 15 млн. рублей! Более половины возможного капитала!!!
Неслучайно Альберт Эйнштейн назвал формулу сложного процента «величайшим математическим открытием в истории»
ИТОГИ:
Начинайте создавать свой капитал как можно раньше.
Начните откладывать 10-20% своего дохода уже сегодня.
Теперь Вы знаете как дорого стоит промедление.
Продолжение темы уже здесь.
Считаете статью важной?
Расскажите о ней друзьям и близким с помощью кнопок «социальные сети» внизу.
31 мая, 2012 в 10:39 дп
какие инвестиции на 20-25 лет в сегодняшнее время?
а если необходимо будет вынуть часть средств скажем через лет 5? вся статистика станет не привлекательной… что можно будет купить на 28 млн. рублей через 25 лет?
русскую ментальность никак не вдохновят итоги данной статьи.
31 мая, 2012 в 1:20 пп
Да, это верно, поэтому у нас многие всю жизнь работают ради денег и вынуждены постоянно думать как прожить следующий месяц. Образ мыслей создает настоящее.
31 мая, 2012 в 7:54 пп
А чем работа ради денег отличается от твоих инвестиций? Или ты инвестируешь не ради денег. Или это не работа?
Да нет, Сергей, те кто реально думает как прожить следующий день (я думаю ты не наркоманов имеешь ввиду) — точно не будут инвестировать на 25 лет, а найдут способ удовлетворить свои финансовые потребности… те кто может вложить 300 тысяч на 25 лет — не будут этого делать, потому что для них это неинтересно, те кто еще могут вложить 300 тысяч — те не могут на 25 лет, потому что 300 тысяч для них может быть хорошей обороткой, которую постоянно нужно будет использовать…
Поэтому у нас в стране бум на Форекс и МММ.
Я согласен с тем, что инвестировать нужно, что адекватный процент это скорее твои 20 а не как на форексе или МММ, я лишь не согласен со сроком инвестиций в 25 лет и излишней привязанности к промедлению, что собственно и является главной линией данной статьи.
Тем более мы живем в переломный исторический момент, когда уже на столько очевидно то, что инвестировать нужно в производство, в создание физического продукта.
31 мая, 2012 в 9:42 пп
Денис, я не спорю. У меня нет задачи убеждать. Я просто пишу о том, как делать нужно, потому что я это знаю. И делюсь своим опытом. Каждый выбирает свое из всего многообразия информации.
1 июня, 2012 в 7:05 дп
Вот на этом заявлении «…как делать нужно, потому что я это знаю» я свой диалог завершаю, только лишь из уважения к тебе, потому что знаком с тобой лично… Удачи!
31 мая, 2012 в 1:03 пп
Инвестировать нас никто не учил — отсюда финансовые проблемы.
31 мая, 2012 в 1:19 пп
Интересная статья. Мне раньше приходили мысли об инвестировании денег, но только вот куда их вложить, что бы они не пропали.
31 мая, 2012 в 1:57 пп
Пока инвестирую в свой бизнес. Дело очень хорошее! Надо всем взять на заметку. Твит
1 июня, 2012 в 8:38 пп
К сожалению, долгосрочные инвестиции сильно зависят от стабильности финансовой системы… А в наше время приходится отдавать предпочтение варианту с быстрым возвратом вложенных средств. Но, всё равно, спасибо за статью, Сергей!
9 октября, 2013 в 2:28 пп
Выдаете желаемое за действительное. Какой ресурс под 20% даст гарантию такой прибыли в течение 20 лет? Какой ресурс под 20% годовых вообще проживет 20 лет? За это время в мире 100 раз может все поменятся и деньги 100 раз могут сгореть. Сложный % это все очень радужно и легко, но реальность суровее, особенно в такой долгосрочный период.
9 октября, 2013 в 4:41 пп
Совершенно с Вами согласен, никто не даст гарантии и неизвестно что будет через 20 лет. Опровергать это неразумно. Другое дело, что использовать сложный процент — это однозначно лучше, чем этого не делать. В этом я убежден и есть личный опыт и факты. Собственно, об этом и речь. Это статья, да и весь сайт о том, чтобы инвестировать и как инвестировать