Для чего нужен банковский депозит в России? Часть 1.
После того как очень подробно поговорили о рисках инвестирования, самое время продолжить изучение инструментов инвестирования. Поговорим о таком важном и необходимом инструменте, как банковский депозит.
Для более глубокого понимания смысла существования депозита, расскажу о банковской системе.
Банки по праву называют кровеносной системой любой экономики.
Потому что их основное назначение — это быстрая и удобная доставка денег экономическим субъектам (корпорациям, фирмам, нам с вами и т.д.) для развития.
Как кровь доставляет питательные вещества к органам и системам человека, так и банки несут денежную кровь, питая экономику.
Как работает система?
Центральный банк России берет кредиты у зарубежных банков под 2-4% годовых в залог своих активов.
Потом дает кредиты уже местным банкам под 5-6% годовых. Банки дают кредиты населению и фирмам на развитие бизнеса, ипотеку, различные виды займов от 12-14% годовых.
Вот и весь банковский бизнес. Естественно государство облагает банки налогами, чтобы часть сверхприбылей оседало в бюджете страны.
Вспоминаем 2008 год. Крушение крупнейшего кредитного банка США Lehman Brothers. Автоматически остановило приток наличности в наш ЦБ РФ и во всю экономику.
А у нас все друг другу оказались должны. А банки перестали выдавать кредиты. Случился коллапс. Денежная кровь перестала питать экономику — последствия мы помним и чувствуем до сих пор.
Какое отношение к этому имеет банковский депозит, спросите Вы?
«Самое прямое» — отвечу я:) Депозиты — это способ привлечения банками наличности у нас с вами, чтобы отдать ее тому, кто в ней нуждается.
Допустим банк привлекает вклады населения под 10-12% годовых.
Мои деньги взял под 12% годовых, а отдал моему соседу кредитом на покупку автомобиля в 22% годовых.
Это бизнес банка.
Поэтому когда случился кризис наличности (2008 год) банки привлекали вклады населения очень активно и процентная ставка была баснословной.
Для мелких банков доходила до 16% годовых!!!
Потом ситуация в мире стала меняться, зарубежные банки оклемались и снова стали кредитовать банковский сектор России, деньги потекли.
Что случилось с ставками по депозиту в 2010-2011 годах? Правильно, резко упали до смешных 3-10% годовых в среднем.
Экономика «дышит» кризисами и подъемами.
На каждый ее сектор кризис и подъем оказывает разное влияние. Для банковских депозитов в России кризис — это период подъема процентных ставок по депозиту.
Если ставки стабилизируются или незначительно уменьшаются значит в экономике России идет рост. Если банки начинают выбрасывать обилие рекламы о привлечении денег у населения (депозиты) — значит кризис наличности у банков — а это показатель скорого кризиса.
Если банки дают обилие рекламы на то чтобы отдать деньги (раздают кредиты направо и налево) — это показатель роста и развития нашей и мировой экономики в первую очередь.
Это вам экспресс диагностика на тему «быстро оценить экономическую ситуацию в стране»:)
В преддверии кризиса наши государственные телеканалы начинают грешить обилием пропаганды о скором крахе доллара, вражеской экономики США и прочей ерунды.
Банковский депозит, вклад — одно и тоже. Депозит — мы даем банку деньги под процент, кредит — банк дает нам деньги под свой процент. Банк — звено между субъектами экономики, позволяющее быстро передать деньги от одного (у кого есть свободные деньги) к другому (нуждающемуся в них). Как биржа выполняет функцию передачи товара от производителя к потребителю, так и тут банки. Товаром в данном случае являются деньги. Банковский сектор — это часть мировой экономики.
А здесь уже вас поджидает вторая часть темы о депозитах.
6 мая, 2012 в 1:58 дп
Интересная статья, все понятно, доступным языком. Никогда не знала, что наши банки берут кредиты у иностранных!
21 февраля, 2013 в 10:45 пп
Thiknnig like that shows an expert’s touch