Как инвестировать деньги с помощью интернет-банка?

      Сегодня речь пойдет о непосредственно самой технологии инвестирования.

Рассмотрим вопрос, почему инвестировать деньги с помощью системы Телебанк от ВТБ-24 удобно и выгодно.

Как осуществляется процесс покупки активов через системы интернет-банкинга, на примере ВТБ-24.

Какие комиссии берут различные банки за рублевые и валютные переводы.

Защищенность систем интернет-банкинга и удобство пользования.

Посмотрим, какие неудобства могут возникнуть, если инвестировать деньги через подобные системы.

Какая система интернет-банкинга лучшая?

     На этот вопрос достоверного ответа нет.

Все системы в плане удобства пользования сделаны, как говорится, «по образу и подобию».

Хороша система «Альфа-клик» (Альфа-банка), мобильный банк (Сбербанка).

Поэтому обсуждать их детали не имеет значения для решения наших задач.

А что тогда важно?

Отмечу 2 пункта:

1) Уровень защищенности системы.

Системы различных банков решают этот вопрос по разному.  Кто-то через смс на закрепленный за владельцем счета номер мобильного телефона с одноразовым паролем — что весьма удобно.

Система Телебанк банка ВТБ-24 (которой пользуюсь я для осуществления инвестиций) использует карточку с одноразовыми паролями (Рисунок 1).

 Рисунок 1. Карточка одноразовых паролей системы Телебанк ВТБ-24.

Каждая операция по переводу денег куда-либо, а также вход в саму систему под логином и паролем сопровождается вводом одноразового пароля.

Как видно из рисунка 1, пароли пронумерованы, а  система на самом сайте подсказывает пароль под каким порядковым номером нужно вводить сейчас.

Когда пароли заканчиваются, необходимо сходить с паспортом в ближайший филиал ВТБ-24 и получить новые.

Система немного не удобная, но весьма эффективная.

Пользуюсь телебанком более 4 лет, за это время всего 2 раза получал новые карточки с одноразовыми паролями.

2) Величина комиссии за платежи и переводы.

Собственно, говоря это то, ради чего я сделал выбор на этой системе.

Величина комиссии за переводы в иностранной валюте фиксирована минимум 15 у. е. за перевод или о,3% от суммы (когда превысит 15 у. е.)

За 1 операционный день возможно отправлять не более 5000 долларов или евро.

Можно и больше, только тогда банк будет уведомлять об этом налоговую инспекцию и платеж обрастет дополнительными бюрократическими проволочками.

Разовые переводы свыше 5000 у. е. делал 1 раз, с тех пор если нужно перевести  крупную сумму, разбиваю платеж на несколько дней.

Тарифы у других банков  на подобные переводы в целом схожи, разница в комиссиях незначительна.

Однако, валютный перевод через телебанк ВТБ-24 один из самых выгодных.

В силу специфики моей деятельности, посещаю различные банки и всегда интересуюсь у них изменениями в тарифах на интернет-банкинг.

Ежегодный платеж за обслуживание счета телебанка составляет 300 рублей. Примерно столько же берут и другие банки.

Тариф на рублевые переводы (инвестиции в российские активы) составляет 0,1 % от суммы перевода.

 Как осуществляется процесс покупки активов через системы интернет-банкинга, на примере ВТБ-24?

Мы пополняем счет — это делается в отделении банка с паспортом.

После этого заходим на страничку Телебанка.

Посмотрим, как выглядит личный кабинет в системе (рисунок 2).

Рисунок 2. Личный кабинет в системе Телебанк ВТБ-24.

Слева видны 3 счета. Можно инвестировать в рублях, долларах и евро.

Что очень удобно и далеко не все банки дают подобную возможность.

А если и дают, то тариф будет чуть дороже.

Например, подобное можно найти в системе интернет-банкинга Райффайзен-банка.

Выбираем во вкладке «операции» платеж с кодом 9995 — валютный перевод или 9999 рублевый перевод.

Заполняем формы с реквизитами и нажимаем оплатить. После система затребует ввести очередной платежный пароль в подтверждение платежа (рисунок 3).

Рисунок 3. Пример сформированной квитанции на валютный перевод в электронном виде.

   На основании этой квитанции мы в 2 клика можем создать файл с копией платежного поручения для скорейшего подтверждения факта перевода денег на счет депозитария для управляющего.

Пошаговый процесс перевода денег на инвестиции смотрите в видеоуроке:

Какие трудности могут возникнуть при использовании платежных систем?

     По рублевым платежам особых проблем у меня не возникало.

По валютным платежам SWIFT возникали заморочки с правильностью написания кода SWIFT банка, куда я переводил деньги.

Приходилось ехать в ВТБ-24, вставать в очередь и разрешать этот вопрос с менеджером.

Еще были трудности при переводе сумм свыше 5000 у. е. разово.

Аналогично, платеж зависал, приходилось ехать в банк, где мне объясняли, что по их правилам нужно предоставлять источник происхождения денег, т. к. они уведомляют налоговую инспекцию.

Это несложно сделать, но я отказывался от разового платежа и переводил суммы в 2 дня, чтобы никуда не ездить, все делать дома.

Иногда, приходилось, стоять в очереди, чтобы пополнить свой счет в Телебанке.

С опытом, я узнал, в какие часы дня банк менее загружен и приезжал, именно, в эти часы.

В целом, впечатления от пользования системой самые положительные.

Важно проверять реквизиты получателя и все аккуратно вводить. Ошибки практически исключены.

И если платежи повторяются на одни и те же реквизиты дальше процесс пользования системой становится приятным и быстрым.

Разовый технический процесс, непосредственно, инвестирования занимает примерно 1,5 часа.

Более подробно его тонкости рассмотрим в следующей статье.

Если есть вопросы, пишите, пожалуйста, в комментариях под статьей.

Автор: Сергей Кунгин.