Личный финансовый план: рассчитать самому или доверить консультанту?
Когда мы приходим к необходимости составить личный финансовый план всегда возникает вопрос: делать самому или доверить специалисту?
Попробую проанализировать этот вопрос, чтобы у вас была полная картина о преимуществах обоих способов.
Личный финансовый план не всегда получается сделать самостоятельно, поэтому и родилась эта тема.
Личный финансовый план: рассчитать самому или доверить консультанту?
Если обращаться к специалисту, то давайте разберем плюсы и минусы этой затеи, чтобы Вы могли для себя решить, стоит ли игра свеч:
О плюсах:
Ваш ЛФП будет составлять профессионал, который сможет учесть много нюансов, благодаря своему опыту.
Чтобы следовать своему плану нужна очень высокая самодисциплина и организованность.
Представьте, что у Вас есть цель: выйти на пенсию через 25 лет с капиталом в 1 млн. долларов.
Тогда Вам ежемесячно придется делать отчисления в пенсионный план, взаимные фонды и банк, чтобы наращивать свой капитал. Не каждый сможет это делать регулярно самостоятельно, здесь может помочь своего рода наставник в этих вопросах — финансовый консультант.
Минусы:
— Стоимость составления ЛФП от 5000 до 25000 рублей для капитала до 500000 рублей. Как Вы понимаете, чем большую сумму нужно спланировать, как превратить в активы приносящие доход, тем трудозатратней процесс.
Поэтому и цена такого плана будет возрастать.
На составление плана у консультанта в среднем уходит 10 часов рабочего времени, а стоимость часа варьируется от 500 до 2000 рублей. Отсюда и вытекает стоимость работы.
— Работая с консультантом, клиент раскрывает часть своей личной информации об источниках дохода и расходах. На что, согласитесь, решится далеко не каждый. Конечно, профессиональный консультант всегда подписывает договор о неразглашении.
Если Вы изучите статьи нашего сайта, то по большому счету, вам хватит знаний, чтобы составить простой финансовый план.
Важная фишка консультантов — это сам алгоритм расчета — когда клиент получает движение денег по всем годам плана (что, куда должно быть проинвестировано, откуда деньги взяты на покупку запланированных вещей, какой планируется иметь капитал в каждый год и с каким риском он распределен по активам).
Это достаточно сложный расчет, даже скорее не технически (можно сделать в Excel), а с точки зрения понимания и видения общей концепции, как его делать.
За это и берутся деньги.
Принимайте решения, которые ведут Вас к цели!
Полезная статья? Расскажите о ней.
Автор: Сергей Кунгин
Заказать создание личного финансового плана можно с помощью этой формы:
Детали обсудим в переписке.
25 июля, 2012 в 1:40 пп
Мало денег заплатить. Надо еще потом четко следовать плану, что умеет не каждый. Так что подводных камней в этом плане еще много.
25 июля, 2012 в 3:21 пп
Надо все хорошенько обдумать.
4 августа, 2012 в 11:34 дп
Лучше воспользоватся услугами специалиста. Экономится куча времени и нервов!