С каких инструментов начать создание капитала?
Реализация личного финансового плана это и есть создание капитала. Сегодня расскажу о том, с каких инвестиций нужно начинать создание капитала.
С каких инструментов начать создание капитала?
При всем обилии предложений на инвестиционном рынке очень редко удается найти доходность инвестиций выше рыночной (10-12% годовых) стабильно на долгосрочном периоде для небольшого капитала (от 5000 до 100000 рублей) А ведь необходимо с чего-то начинать…
Как быть в этой ситуации?
Ответ очень простой и я много раз о нем уже говорил в статьях ранее.
Создание капитала начинается с первичного накопления на банковском депозите.
Именно это делал и я, в 2006 году когда начинал свой путь как инвестор.
В чем смысл этой простой идеи?
Когда разработан ваш личный финансовый план, одним из его результатов является определение суммы, которую Вы можете ежемесячно инвестировать. Эти деньги Вы начинаете аккумулировать на депозите.
Преимущества:
— Возможность получать доходность на уровне инфляции (сохранять свои деньги) и пополнять свой капитал постепенно маленькими суммами.
— Возможность воспользоваться этими деньгами для других инвестиций без потери процентов.
— Риск потерь минимален (при условии участия банка в государственной системе страхования вкладов).
Порядок накопления и инвестирования следующий:
шаг 1. Для первичного накопления Вы открываете депозитный (именно депозитный) счет в банке.
шаг 2. Сумму, которую Вы можете ежемесячно инвестировать несете в банк на свой депозитный счет.
шаг 3. Деньги на счете копятся, когда достигается уровень финансовой защиты, Вы снимаете часть суммы для покупки активов в других инструментах создания капитала.
Как должен называться необходимый депозит?
Пополняемый, с возможностью частичного снятия — такие есть в большинстве банков.
Обращайте внимание на размер неснижаемого остатка — суммы вклада, меньше которой нельзя изымать без потери инвестиционного дохода.
Пример:
Допустим у вас вклад: 50000 рублей.
Размер неснижаемого остатка установленный банком 10000 рублей.
Вы можете свободно пользоваться суммой в 40000 рублей при этом ранее начисленные проценты по депозиту сохраняться.
В крупных банках с высоким рейтингом он как правило 30000 рублей и выше.
На сегодня я бы порекомендовал использовать для первичного накопления средние по величине банки, с внутристрановым рейтингом не ниже АА, чтобы эти банки обязательно были участниками страхования вкладов.
Альфа-банк, Юниаструм-банк, Бин-банк и другие.
Размер неснижаемого остатка как правило в них от 10000 рублей.
А проценты по депозиту выше, чем в восьмерке крупнейших банков.
Капитализация процентов.
Посмотрите стоит ли игра свеч.
Пусть у нас есть намерение разместить депозит в 10000 рублей и мы имеем 2 предложения от аналогичных банков.
Банк А предлагает ставку в 13% годовых без капитализации.
Банк Б предлагает ставку 12% годовых с ежемесячной капитализацией.
Вопрос: какой депозит выгодней?
Доход по вкладу в банке А = 10000*1,13=11300 рублей.
Доход по вкладу в банке Б = 10000*(1+0,01)^12=11268 рублей. (Вспоминаем формулу сложного процента).
Как видим простой депозит оказывается выгодней по приросту денег чем «капитализированный».
Сравнивайте и берите более доходный вариант.
Желаю Вам скорейшего создания начального капитала.
Автор: Сергей Кунгин.
Полезная статья? Расскажите о ней в социальных сетях, с помощью кнопочек внизу.
23 августа, 2012 в 3:12 пп
Спасибо, буду приходить к Вам учиться.
23 августа, 2012 в 3:29 пп
Сергей, Вы даете правильные и взвешенные советы по созданию своего начального капитала.
Создание капитала нужно начинать с таких инструментов инвестирования, в которых человек хорошо разбирается. Как правило, для большинства это депозитный банковский вклад. Основные требования к депозиту — получение максимально возможного процента и участие банка в системе страхования вкладов. Как выбрать самый выгодный банковский вклад, подробно описано на моем сайте в статье «Как выбрать вклад для инвестирования»
В дальнейшем необходимо повышать свою финансовую грамотность, узнавая больше о других финансовых инструментах. В качестве следующего шага я бы посоветовал паевой инвестиционный фонд и, возможно, обезличенные металлические счета.
Сергей, Вы хорошую статью испортили непроверенным примером расчета в разделе «Капитализация процентов». Во первых, проценты в формуле не соответствуют заданным начальным условиям, во-вторых, Вы считаете сумму вклада с процентами, а называете ее годовым доходом. Пожалуйста, исправьте эти ошибки, а последний абзац комментария удалите.
23 августа, 2012 в 4:46 пп
Михаил расчеты подправил, благодарю за квалифицированную подсказку.
В вашем комментарии удалил только ссылку на сайт.
По поводу дохода по вкладу все верно. Доход = величина вклада (они же — расходы (если речь об экономике)) + годовая прибыль или величина вклада * на процент доходности.
Проверил в интернете со ссылкой на Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.
Однако, признаю, иногда могу ошибаться в терминах:) Нет границ для совершенства.
23 августа, 2012 в 3:38 пп
Спасибо за такую полезную статью.
Заходите в гости ;).
24 августа, 2012 в 7:15 пп
Спасибо, интересно вас читать.
24 октября, 2012 в 8:02 пп
Согласен с Вами, Сергей!Для начала, депозит — то, что надо. К сожалению, в бывших странах Союза нет такого количества возможностей для приумножения своего личного капитала, как, скажем, в США. Поэтому приходиться пользоваться теми инструментами, которые доступны в наших условиях
18 августа, 2013 в 8:30 дп
Сергей, здравствуйте!
Расскажите, пожалуйста, как рассчитываются проценты на вкладах с возможностью пополнения. Допустим, наш вклад с января 100000 на 12 месяцев под 10% годовых. Начиная со второго месяца вклад пополняется на 10000. При условии, что вклад снимается ровно через год, добавленная сумма в размере 110000 находится не год на депозите, а меньше. В таких вкладах годовую ставку разбивают на срок фактического содержания вклада?
(Пока писал испугался, что может быть я и пишу о капитализации процентов, но по-моему это все-таки разные вещи. Поправьте, если не так)
18 августа, 2013 в 4:03 пп
Да, сделаю. Благодарю за вопрос.