Способы инвестирования в зарубежные активы: плюсы и минусы. Часть 2

 Продолжаем рассматривать надежные способы инвестирования в зарубежные активы. В прошлой статье речь шла об инвестициях через брокера и банк-депозитарий (ОФБУ).

Сегодня опишу следующие два способа инвестирования: с помощью инвестиционного счета  в банке и через страховую компанию.

Способы инвестирования в зарубежные активы: плюсы и минусы.

3 способ: инвестиционный счет в банке.

Плюсы способа:

1) Выбор ваших инвестиций профессионалами.

2) Нет затрат времени инвестора на управление.

3) Возможность покупки огромного числа фондов и ЦБ.

Минусы:

1) Конфликт интересов инвестора и «банкира».

     Когда Вы обращаетесь в банк с заявкой на открытие счета для инвестиций, вам банк сначала предложит все свою (как правило очень широкую) линейку инвестиционных продуктов или продуктов своих партнеров, а лишь затем, по вашей настоятельной просьбе покажет варианты других вложений.

Это и есть конфликт интересов.

Этот недостаток (вместе с высокими входными барьерами для инвесторов) является главным для этого способа, поэтому рассматривать банк в качестве партнера по инвестированию в различные активы сомнительно. 

Пусть лучше он исполняет другие полезные для инвестора функции по сохранению денежных средств финансовой защиты и т. д.

2) Риск ошибок управляющих.

3) Комиссии за управление.

Они будут выше чем при самостоятельной покупке активов через интернет брокера. Банк берет от 1,2% в год от всех ваших активов на инвестиционном счете.

4) Высокие входные барьеры.

      От 500000 рублей нужно инвестировать разово, чтобы открыть инвестиционный счет в Российских банках. Зарубежные банки обратят на инвестора внимание, если он придет минимум 500000 $. 

Отсюда, кстати пошло мнение, что инвестирование — это удел очень богатых людей.

4 способ: Накопительные программы страхования.

Плюсы:

1) Высочайшая надежность и защита капитала.

2) Гарантия сохранности и минимальной доходности на капитал.

3) Возможность получить доходность инвестиций до 8-12% годовых при консервативном риске, за счет инвестирования страховой компанией части средств клиентов в ETF.

4) Налоговые льготы.

5) Четкая процедура наследования. 

   Это значит, что в случае каких-либо имущественных споров, по суду выплаты по страховому контракту забрать никак нельзя. Их получит только тот, кто записан в наследниках (бенефициарах) по контракту.

Минусы:

1) Низкая ликвидность вложений.

     В течение 10 лет разрывать страховой контракт невыгодно, а получить срочно понадобившиеся деньги можно в течении 2-3 месяцев.

2) Высокие комиссии за управление и страховое обеспечение клиентов.

    Т. е. ориентировочно в 10 лет действия контракта отчисления на  страховое покрытие достигают 50% от ежегодной страховой суммы. Страховая сумма рассчитывается индивидуально. Об этом подробно писал здесь. Все, что инвестируется сверх суммы уже будет исключительно работать на вас.

Выводы:

Способ через инвестиционный счет в банке я бы не рекомендовал.

Вариант со страховой компанией подходит для консервативного инвестирования, если у вас есть параллельная задача: защитить семью от финансовых потрясений связанных с потерей кормильца.

В других случаях есть более привлекательные способы.

О них подробнее в следующей статье.

Автор: Сергей Кунгин

Полезная статья? Расскажите о ней в социальных сетях двумя кликами, с помощью кнопочек под статьей.