Личный финансовый план: сколько стоят мечты?

Личный финансовый план: сколько стоят мечты?    Вы когда нибудь считали стоимость всех ваших желаний? Личный финансовый план помогает ответить на этот вопрос, но не всегда.

Сегодня поговорим о его видах. После чего Вы сможете определить для себя какой личный финансовый план вам нужен.

Личный финансовый план: сколько стоят мечты?

Ранее я рассказывал о том что такое личный финансовый план

Но из заглавия видно, что планы могут быть разные.

Можно  выделить два вида Личного финансового плана имеющие практическое значение для нас, его выгодоприобретателей – текущий финансовый план и целевой.

В чем их различие и какой план нужен вам?

    Текущий финансовый план – это план, составленный на основе данных вашей текущей на данный момент финансовой ситуации. Он дает картину того, что Вы получите через определенное время и достижимы ли его цели при нынешнем уровне доходов и расходов.

  Например, финансовый консультант и клиент определили, что на сегодняшний день клиент может инвестировать ежемесячно 10,000 рублей. Через 2 года его доходы увеличатся и он сможет инвестировать 20,000 рублей. А далее планов по доходам пока нет.

   На основе этой информации рассчитывается текущий финансовый план  с учетом всех целей клиента (расходных и инвестиционных) и данный документ показывает, когда могут быть реализованы цели клиента (если они достижимы) и какой пассивный доход сможет получать клиент на пенсии. Текущий план – реалистичный план, основанный на реалистичных данных.

$$$$$$

Но довольно часто необходимо сделать несколько иной план. С большой вероятностью, у Вас есть цели на будущее (покупка дома, обучение детей, пенсия через 10 лет и т.д.) и необходимо знать, что следует сделать, чтобы эти цели были реализованы.

В этом случае создается целевой план.

Целевой план показывает, как оптимизировать расходы и какой создать денежный поток, чтобы достичь всех своих целей.

       Например, у Вас есть цели, получать в 2022 году пассивный доход в размере 150,000 рублей, в 2017 году – купить квартиру стоимостью 120,000 долларов, в 2019 году – купить новый автомобиль стоимостью 35,000 долларов.

     На сегодняшний день ситуация такова, что Вы можете ежемесячно инвестировать 10,000 рублей из своих доходов.

Вопрос: «Сколько и куда Вы должны инвестировать денег, чтобы получить все, что запланировано?»

     В такой ситуации задачей финансового консультанта является создание целевого плана, который покажет, что нужно делать для достижения ваших целей.

В данном случае консультант ищет варианты для клиента, подставляя в таблицу расчета различные инвестируемые суммы с целью найти наиболее подходящий вариант для клиента.

Например, такие поиски могут привести к выводу, что для достижения своих целей клиенту понадобится инвестировать:

- 1й год – 10,000 рублей в месяц (как правило, клиент не может изменить свою ситуацию в первый год, поэтому начальная инвестируемая сумма должна быть такой, которую клиент мог бы реально инвестировать);

- следующие 3 года инвестируемая сумма должна расти на 20% каждый год. То есть, 2й год он должен инвестировать 16,000 рублей в месяц, в 3й год -  20,000 рублей в месяц и в 4й год – 25,000 рублей.

С 5-го года и далее – по 35,000 рублей в месяц. (Это просто пример  не основанный на конкретных расчетах).

В результате реализации такого плана Вы получите все, что запланировали.

Целевые планы необходимы, т.к. очень многие люди понятия не имеют, сколько и в какие активы им необходимо вложить, чтобы достичь своих целей. Поэтому часто деньги просто тратятся на все что угодно, кроме мечты.

        Если же человек знает, что, инвестируя каждый месяц всего по 30,000 рублей в течение 10 лет, он может осуществить все свои мечты, я уверен, что он будет стремиться к инвестированию и больших сумм.

Знание – Сила!!!

И высокая вероятность достижения результата.

Автор: Сергей Кунгин

Полезная статья? Расскажите о ней в социальных сетях, с помощью кнопочек внизу.

Сохраните полезное в Ваших соц. сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

ПОЛУЧАЙТЕ НОВЫЕ СТАТЬИ НА ПОЧТУ

Впишите адрес почты и нажмите "Хочу статьи"