Английский способ инвестирования: механизм, минусы, величина стартового капитала.
Поговорим о механизме английского способа инвестирования, величине стартового капитала для инвестиций необходимого для начала инвестиций и его минусах.
Английский способ инвестирования: механизм, минусы, величина стартового капитала.
Суть способа инвестирования через страховую компанию в следующем (Рисунок 1):
Рисунок. Механизм инвестирования английским способом.
Инвестор открывает страховой полис и переводит деньги в страховую компанию на счет этого полиса.
10 % этих средств остается на счете страхового полиса (как в 4 варианте — при инвестировании в страховую компанию через обычный полис накопительного страхования)
а 90% средств инвестора переводятся в траст.
В данном случае траст — это что-то типа обычного взаимного фонда.
При этом такой механизм защищает 90% средств инвесторов в случае финансовых проблем страховой компании. (что и так очень маловероятно, т. к. страховые компании имеют как правило международный рейтинг не ниже А).
Мы видим механизм двойной защиты денег вкладчиков: траст+высокий международный рейтинг страховщика.
Трастом управляет независимый менеджер — трасти. Также существует механизм независимого наблюдения за исполнением обязательств траста перед инвесторами.
Траст, будучи крупным финансовым игроком (собирает деньги частных инвесторов в крупный финансовый кошелек), имеет большие скидки при инвестировании у различных брокеров, управляющих компаний, банков и т.п.
Какие активы можно купить английским способом:
— Взаимные фонды,
— ETF — на индексы любых стран мира,
— Банковские депозиты американских банков,
— акции и облигации,
— производные ценные бумаги.
Подробнее о вышеперечисленных инструментах смотрите здесь.
Инвесторы (т. е. мы с вами) отдают распоряжения в страховую компанию: купить такой-то фонд или ETF на указанную сумму — те, деньги, которые переведены страховщику.
Траст это распоряжение исполняет и инвестору приходит отчет в электронной форме. А также инвестор видит результат и свой баланс счета (активы свои) в личном кабинете в интернете.
Минусы способа:
1) Существенные комиссии на сроке до 5 лет;
Как и в 5 способе, страховая компания стимулирует приток долгосрочных инвесторов. Потому что, на коротком сроке этот вариант совершенно не выгоден.
2) Установленные входные барьеры;
Минимальная сумма инвестиций 50000 долларов.
Существует вариант старта: 1000 долларов ежемесячно до аккумулирования на вашем счете 50000 долларов.
Таким образом мы сразу получаем доступ к инструментам, инвестировать в которые у нас не хватает денег.
Большинство взаимных фондов (например, HSBC Investments или Blackrock) устанавливают порог входа в 100000 долларов.
А благодаря английскому способу, Вы сможете инвестировать в такие фонды и получать хорошую прибыль от инвестиций с малым капиталом.
3) Жесткие требования к инвесторам (капиталу).
Страховая компания может потребовать от потенциального инвестора документы о легальном происхождении денег.
Сведения о зарплате или доходах с бизнеса.
Выводы:
На начальном этапе создания капитала, этот способ инвестирования, конечно, вам не подойдет. Пока не использую и его я сам.
Но в качестве ориентира цивилизованного способа создания и защиты капитала, нам об этом знать просто необходимо.
Автор: Сергей Кунгин
21 сентября, 2012 в 8:28 пп
Хорошо, что предупредили, что на начальном этапе так инвестировать не стоит и пробовать!
22 сентября, 2012 в 6:29 пп
Интересная схема инвестирования, какие же все таки гарантии получает инвестор?
25 сентября, 2012 в 1:05 пп
Гарантии сохранности капитала от мошенничества и банкротства страховой компании.